Una fideiussione già oggetto di giudizio
Il problema si pone quando un garante abbia già contestato un decreto ingiuntivo, ma nel giudizio non sia mai stata esaminata la possibile abusività delle clausole della fideiussione. Una volta divenuta definitiva la decisione, il creditore può iniziare l'esecuzione. Il garante può ancora chiedere una verifica delle clausole contrattuali?
La Corte di giustizia dell'Unione europea, con ordinanza del 6 ottobre 2026 nella causa C-667/24, ha affrontato proprio questa situazione. Il caso riguardava una persona fisica che aveva garantito obbligazioni di una società e aveva proposto opposizione al decreto ingiuntivo senza invocare la disciplina di tutela del consumatore.
Quando il garante è un consumatore
Il fatto che la fideiussione garantisca un debito d'impresa non esclude automaticamente la qualità di consumatore del garante. Occorre valutare lo scopo per cui la persona fisica ha assunto la garanzia e il suo eventuale collegamento funzionale con l'attività professionale o imprenditoriale del debitore. Sono quindi rilevanti, tra gli altri elementi, il ruolo ricoperto nella società e le ragioni concrete della sottoscrizione.
La qualificazione non dipende dalla sola denominazione del contratto. Prima di invocare la disciplina sulle clausole abusive, occorre ricostruire la posizione personale del fideiussore.
Il giudicato non sostituisce un controllo mai effettuato
La Corte ha precisato che gli articoli 6 e 7 della direttiva 93/13/CEE, letti alla luce dell'articolo 47 della Carta dei diritti fondamentali, ostano a un'interpretazione nazionale che impedisca ogni controllo sulle clausole abusive per il solo fatto che il decreto ingiuntivo sia stato opposto e che il relativo giudizio sia ormai definitivo, quando tale controllo non sia stato esplicitamente svolto in alcuna fase.
La questione non è quindi la semplice possibilità di riaprire una controversia perduta. È l'assenza di un effettivo esame giudiziale di clausole che, in presenza di un consumatore, il giudice è tenuto a controllare anche d'ufficio. Non basta attribuire al provvedimento un giudicato implicito su questioni mai concretamente valutate.
Quali rimedi possono restare disponibili
Secondo la Corte, deve essere possibile un controllo dell'abusività da parte del giudice dell'esecuzione oppure la concessione di un termine per proporre un'opposizione tardiva diretta a ottenere tale verifica. Il riferimento, nell'ordinamento italiano, è anche all'articolo 650 c.p.c.; le concrete modalità applicative richiedono però un esame del procedimento e degli atti già intervenuti.
Non ogni clausola contestata è automaticamente abusiva, né ogni fideiussore è un consumatore. Occorre individuare la specifica pattuizione, verificare se abbia inciso sulla pretesa creditoria e accertare se il giudice ne abbia già esaminato la validità in modo effettivo.
Da dove partire nella verifica della posizione
La documentazione essenziale comprende la fideiussione integrale, il decreto ingiuntivo, l'atto di opposizione, le sentenze successive e gli eventuali atti esecutivi. È necessario ricostruire anche la posizione del garante rispetto all'impresa debitrice al momento della firma.
La pronuncia europea rende particolarmente importante una verifica che non si fermi alla definitività del titolo, ma accerti quali questioni siano state realmente esaminate e quali tutele consumeristiche possano ancora trovare applicazione.